大家好，我是正躲在大山里避暑的喵叔。
夏天来了，酷暑难耐，全国大多数地区又到了靠“空调西瓜冰可乐”续命的日子。
但有些快乐，可能变成伤害。
空调房呆太久，一出门就中暑；雪糕西瓜当饭吃，肠胃炎发作；公园招猫遛狗，不小心被咬伤······不少人有忧患意识，花几百块买了份意外险。
但当遇到中暑、食物中毒等意外，却可能拿不到赔偿。
这究竟是这么一回事？夏天发生意外究竟怎么申请理赔？今天我们一起来聊聊。
夏季意外高发，保险怎么赔？不同产品保障责任不一样，生老病死残，对应不同的保障责任。保险赔不赔，主要是看：是否在产品保障范围内。意外险也是一样，它保的是意外风险，理赔要满足“外来的、突发的、非疾病的、非本意的”四大条件，在此基础上还要结合免责条款和投保须知来看。
夏季意外，意外险不赔的情况：一、拉肚子
夏季贪凉吃太多冷冻食品拉肚子，属于急性肠胃炎的常见症状，不满足“非疾病”的条件，意外险不赔。
若病情一直得不到缓解，要及时就医，避免发展成更严重的并发症。带门诊的医疗险，可报销责任内门急诊费用；只保住院的医疗险，可报销住院期间的治疗费用。
具体看你手中保单的保障范围。
二、中暑
中暑是长期待在高温环境下，体温调节出现障碍导致的急性疾病，不满足“非疾病的”意外条件，意外险都是不赔的，这在意外险的“免责条款（什么情况下不赔）”有明确约定。
若中暑严重到需要住院，医疗险可按约定报销责任内的治疗费用，若因重度中暑导致猝死，部分带急性病身故的意外险和保身故的寿险可以提供损失补偿。
三、食物中毒
夏季细菌活跃，西瓜、熟食放久了，食用后容易引发食物中毒，意外险能不能赔，要分情况来看：
若产品责任中没有说“不赔食物中毒”，一般人或人以上集体发生食物中毒症状者，可视为意外事故，意外险可进行赔付。
若是单独个人发生食物中毒则会被视为个案，可能是由于个人体质不同所导致，也就是属于疾病引起，不属于意外险保障范围。
夏季意外，意外险会赔的情况：一、猫抓狗咬
猫抓狗咬是理赔率非常高的意外情况，去医院看门急诊，止血、打疫苗或免疫球蛋白的费用，意外险、带意外责任的学平险，可按约定进行报销。
需要提醒的是，大部分学平险只保社保内费用，如果打进口狂犬疫苗，费用可能无法报销，具体看产品的保障责任。
二、野泳溺水
夏季游泳溺水意外高发，非自杀原因导致的意外溺水，属于典型的意外事故，如果产品条款中没有针对溺水的免责，意外险可正常申请理赔。
需要注意的是：《保险法》对未成年人身故赔付额度有限制，0-10岁，最高赔20万，10-17岁，最高赔50万，超出部分无效（伤残不受此限制）。
三、锻炼运动受伤
平地跑步、健身房锻炼、体育场踢球等常规运动，受伤属于意外事故，意外险可以按约定报销治疗费用。
但需要注意的是，普通意外险一般不赔高风险运动，这在合同的免责条款中有明确约定，包括潜水、跳伞、攀岩、摔跤、赛马等。
保险怎么申请理赔？一旦发生保险事故，所有的保险理赔都是分为6步走，只是不同险种，细节上有些差别而已。
第一步：报案报案通知保险公司后，保险公司才能知道我们发生了保险事故，所以我们一定要第一时间报案，报案方法包括：拨打保险公司电话报案；在保险公司官方
